第199章 筹备银行（二）

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姜述不答，问道：“如今竹纸可有仿制者？”

糜贞答道：“有些造纸工坊质量赶了上来，但是比起糜家竹纸还是大大不如。”

姜述道：“黄光最近研发出一种纸，十分坚韧，可定名韧纸。此纸十年内其余工坊绝对做不出来，最适合作为货币纸。全国造纸工坊只余数家，只需将其收购过来，就可以解决纸张源头问题。还有印刷工艺，召集全国六十位最优秀的书法、绘画、雕版大家，出图案原板，每钞分铸十二块原板，用最先进的油墨印刷技术印刷，朝廷掌控六块，六大家各控一块。每版纸币印刷均以原板为样复制印板，印刷完毕后使人监督毁板。再将图币式样公布天下，说明其中易识别又难以复制的特点。如此伪造难度，姜家穷合族之力短期也难以完成，他人如何伪造？”

首先是货币纸，目前天下造纸以糜氏工坊为最，其余工坊想生产出货币纸，技术研发也需要有个漫长的过程。后面无论书法、绘画、雕版，都聘请国内知名人物，若有私人伪制，有本事者能搞到一人或数人原创，如何将参与者全部集中起来？只有朝廷有这个能力。况且目前糜氏工坊的特殊无墨雕版印刷工艺，目前独树一帜，天下尚无竞争对手。若真有人伪造，利润虽厚，但是成本太高，又与真币有极大误差，就会打消绝大多数人的念头。纸币生产就是要如此复杂繁琐，越是这样，出现伪币的可能性就会越低。

甄姜、糜贞对视一眼，异口同声道：“好方法！”

姜述道：“货币交易启动，汇兑规模扩大，收益就会增加，利于商业流通，降低流通成本，民间富裕，国家增加税收，百姓从中受益。”

糜贞道：“若是运送金银铜钱，使用人工也多，使用纸币，运送成本下降许多。大宗交易还是使用汇票，中小规模交易使用纸币，如此百姓便利许多。”

姜述道：“这不过是降低运送环节成本，最大收入在存贷差额。鼓励民间存款，活期不收费用；一年以上五年以下者，付存款者年息二钱；五年以上十年以下者，年息三钱；十年以上二十年以下者，年息四钱；终生存款仅取利息者，年息五钱。”

汉代存钱者少，不仅得不到利息，还要交纳费用，因此钱庄大发其财。两女受惯性思维困扰，对付给存款人利息一时理解不了。

见两女思路尚未打开，姜述接着说道：“若是没有这些政策，百姓谁愿存款？大家将金银都藏起来，市面上缺少金银流通，对经济发展有害无益。收了百姓存款，相当于拿别人的财富做生意，存款利息最高为五钱，但是贷款收益最低一成，其间利差便是极大的利润。商贸性质的大笔贷款，短期贷款年息百分之十五，长期贷款百分之二十。为防止贷款成为坏帐，必须以其资产作为抵押，没有抵押不得借贷。再则，放贷员实行终生责任制，若是出现坏帐、呆帐，要追究放贷员的责任。还要防止一处资产多处借贷，划分银行职责范围，贷者资产契约贷款时交给银行，贷者偿还不清，其资产通过拍弥补损失。估算资产等易出问题的环节控制，银行员工素质提升、坏帐呆帐的责任追查处理诸般问题，都要出台详细的法规条例。银行所扮演的角色，便是利用朝廷的威信、六大家的信誉，形成一个庞大的经济金融体，成为货币运转中心。百姓为了赚取利息，窖藏金银释放出来，银行会达到何等规模？这二十五处郡城影响范围内，财富最少将有几千万金，一年利差所得将有数百万金之巨。”

银行运作不是这般简单，人员工资、运输费用、呆帐坏帐损耗等，实际盈利没有姜述所言这样乐观。但是若是良性发展下去，盈利确实难以想像。什么行业最来钱，不是矿业和作坊，而是银行。

百姓拿出金银存于银行，银行将其推向市场，市场经济便会异常活跃，最后形成良性循环，将大汉经济推上一个高峰。甄姜与糜贞互视一眼，糜贞吐了一下舌头，道：“银行是个怪物！”

甄姜想象一下前景，露出向往之色，道：“好大的手笔！”

姜述接下来动作很快，成立两个高规格司，主管待遇相当于九卿，直接隶属于丞相府。任命糜竺为银行司主事，专门管理银行与纸币印刷，银行行长由糜贞出任，姜怀业为副行长。银行一旦成立，必须有国家财政配合，又成立财税司，任命陈群为财税司主事，将财政管理和税务管理从其他职司剥离，纳入财税司专管。成立银行牵扯国计民生，为国之大事，因此一连数日，糜竺、陈群等官员与六大商家代表共同商议具体实施步骤。